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Geschäftsmodellanalyse im Fokus der Aufsicht

Der formalisierte Aufsichtsprozess SREP sieht als zentralen neuen Prüfungsgegenstand die Geschäftsmodellanalyse vor. Während große, international aktive Banken bereits erste Erfahrungen mit dem neuen Aufsichtsprozess sammeln konnten, muss sich die Prüfungspraxis bei sogenannten „weniger bedeutenden“ Instituten erst noch finden und steht unter dem Vorbehalt des Proportionalitätsprinzips. Aufbauend auf einer Bestandsaufnahme bereits bekannter Fakten, geben Dr. Ingo Garczorz und Dr. Tobias Sander einen Ausblick auf absehbare Entwicklungen und diskutieren, was der neue SREP für kleinere Institute in der Praxis bedeuten wird.

Steigende Kontomobilität

Die Wiedereinführung oder Anhebung von Kontogebühren lässt viele Kunden über ihre Bankverbindung nachdenken. Online-Vergleichsportale und der seit September 2016 eingeführte Kontenwechselservice erleichtern ihnen technisch den Weggang. Dazu kommt der Trend, gleichzeitig bei verschiedenen Instituten Kunde zu sein: Bei mehreren Konten fällt der Wechsel der Hausbank am leichtesten. Gefährlich für Banken ist besonders der Typus ‚Preisentscheider‘ – etwa jeder vierte Bankkunde –, erläutert Dr. Thomas Nitschke in der „Welt“: „Sie wechseln nicht nur, wenn es zu teuer wird, sondern sie wollen das Konto prinzipiell kostenlos haben.“

Das richtige Umfeld für den Chief Digital Officer schaffen

Digitalisierung hat fundamentalen Einfluss auf Kundenverhalten, Geschäftsmodelle und Wettbewerbsentwick-lungen – und setzt Organisationsstrukturen unter Druck, denn im Wettbewerb bedeutet Stillstand oft Rückschritt. Viele Unternehmen setzten auf Chief Digital Officers (CDO), um diesen Herausforderungen zu begegnen. Doch mit dem Einrichten dieses Postens allein ist es noch nicht getan: „Für ein erfolgreiches Agieren im Unternehmen muss ein CDO nicht nur mit hinreichenden Kompetenzen und voller Unterstützung des Managements versehen sein. Er muss auch auf eine Unternehmensumgebung und -kultur treffen, die den digitalen Wandel trägt und befördert“, schreibt Dr. Torsten Lund in „Wirtschaftsinformatik & Management“.

Den Spagat zwischen Regulatorik und Alltagstauglichkeit schaffen

„Gut und einfach“ – unter dieser Prämisse hat die Berliner Sparkasse ihr Regelwerk modernisiert, um einerseits aufsichtsrechtlichen Anforderungen zu genügen, andererseits den Mitarbeitern aber ein alltagstaugliches Werkzeug zur Hand zu geben.

Im Projekt wurden über einen intensiven Dialog mit allen Betroffenen Schwachstellen identifiziert und eine entschlackte Prozesslandschaft erarbeitet. Wichtig waren dabei „Leitplanken“, um schleichender Komplexitätssteigerung vorzubeugen – etwa der Verzicht auf die Abbildung von Sonderfällen.

„Durch den Fokus auf den Standardfall und wesentliche Inhalte ist das moderne Regelwerk deutlich kompakter und bietet den Mitarbeitern zugleich mehr Freiräume“, schreiben Dr. Thorsten Freiberger und Florian Macheleidt von der Berliner Sparkasse gemeinsam mit Dr. Matthias Sattler: So konnte u. a. die Zahl der Anweisungen um 60 Prozent verringert werden.

Mehrheit der Manager fehlt Basisinformation für notwendige Entscheidungen

Weitsichtige Maßnahmen ergreifen, die auf fundierten Informationen gründen – in vielen deutschen Unternehmen ist das nur Theorie. Vielmehr erhalten Manager der höheren Führungsebene eine Fülle von Informationen aus ihren Abteilungen, die sie entweder nicht nutzen können oder sie haben keine Zeit sich mit den Daten zu befassen. Dies zeigt die aktuelle Studie „Unternehmenssteuerung 2016“ von Berg Lund & Company. Statt die Reports zu ignorieren, sollten Unternehmen sich die Zeit nehmen, das Berichtswesen zu verbessern.

Aus Kundensicht fehlt noch die Modernität

In sich wandelnden und umkämpften Märkten hat die Sicherung der Kundenbasis über eine systematische Gewinnung und langfristige Bindung potenzialstarker Neukunden eine zentrale Bedeutung. Customer Relationship Management (CRM) als kundenorientierter Managementansatz mit individuellen Vertriebs-, Service- und Marketingkonzepten ist aktuell ein intensiv diskutierter Lösungsweg für Banken im Bedrohungsszenario von verändertem Kundenverhalten, neuen Wettbewerbern, Niedrigzinsphase und weiter zunehmender Regulierung schreiben Heike Jochims und Dr. Marc Jochims in „die bank“.

Kunden halten auch in Zeiten der Kontenwechselhilfe

Das Inkrafttreten der Regelungen zur Kontenwechselhilfe am 18. September verschärft einen für Banken gefährlichen Trend: Die Gefahr kundenseitiger Kontoschließungen steigt kontinuierlich. Gerade in Zeiten des Niedrigzinses brauchen Geldhäuser eine systematisierte Kündigerprävention, die auch technische Lösungen nutzt. Den größten Vorteil haben aber jene Häuser, deren Mitarbeiter Warnsignale erkennen und gezielt handeln können, schreibt Dr. Michael Seibold.

Fintechs bei Firmenkunden noch nicht angekommen

Fintechs sind den meisten Unternehmensentscheidern noch kein Begriff. Das zeigt die Firmenkundenstudie von Berg Lund & Company: „Die Zusammenarbeit mit Fintechs spielt für Unternehmen bisher kaum eine Rolle“, so Dr. Marc Jochims gegenüber dem Handelsblatt. Jochims erklärt dies mit der geringen Wechselbereitschaft der Firmenkunden im Vergleich zu Privatkunden und dem hohen Anspruch an Qualität und Datenschutz, die Firmenkunden aktuell nur bei Banken finden. Gleichwohl zeigt sich, dass junge Entscheider offener für innovative Digitalservices sind – mittelfristig kann sich das Bild also durchaus wandeln. Kooperationen mit Fintechs könnten für Banken ein Weg sein, um das sich so anbahnende Wechselrisiko zu minimieren.