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Digitale Plattformen als Gamechanger im Retailbanking 2/2

Das Geschäftsmodell von Retailbanken wird durch digitale Plattformen herausgefordert - u. a. an der Kundenschnittstelle und bei der Digitalisierung des Bankbetriebs. Im zweiten Teil der Kurzserie zu digitalen Plattformen beschreibt Dr. Torsten Lund im Bank-Blog, wie sich Retail-Banken positionieren sollten.

Link zum ersten Teil der Serie vom 23. August 2022

Digitale Plattformen als Gamechanger im Retailbanking 1/2

Digitale Plattformen sind aus unserer heutigen Zeit nicht mehr wegzudenken. Auch im Retailbanking haben sie sich etabliert und stellen Banken vor große Herausforderungen. Im ersten Beitrag einer zweiteiligen Kurzserie zu digitalen Plattformen im Retail Banking beschreibt Dr. Torsten Lund im Bank-Blog, worin ihre Wettbewerbsvorteile bestehen.

Link zum zweiten Teil der Serie vom 06. September 2022

Digital verfügbar sein und persönlich beraten

In den vergangenen Jahren haben Finanzdienstleister ihre digitalen Angebote stetig ausgebaut. Florian Pestel ordnet die Entwicklung im aktuellen Beitrag von Stefan Terliesner im Bankmagazin ein: „Leistungsstarke digitale Services und eine hohe Kundendurchdringung bei Web- und App-Banking wirken als klare Wettbewerbsvorteile für Finanzinstitute.“

Fördermöglichkeiten werden unzureichend genutzt

Die Verlagerung von Verkehr auf die energieeffiziente Schiene gilt als effektive Lösung, um unabhängiger von fossilen Treibstoffen zu werden. Der Gesetzgeber unterstützt den Wandel mit zahlreichen Förderprogrammen, die bisher allerdings nur unvollständig ausgeschöpft werden. Für „rail & mobility“ beschreiben Dr. Martin Bernhardt und Daniel Blum, wie Eisenbahnverkehrsunternehmen von einem aktiven Fördermittelmanagement profitieren können.

Hype oder Neuerfindung einer illiquiden Anlageklasse

Mit der Tokenisierung wird auf Basis der Blockchain-Technologie das Eigentum an einem Vermögenswert in digitale Wertpapiere gegossen, die übertragbar, standardisiert und handelbar sind. In der "Cash" zeigt Dr. Sören Pippart, wie auf diesem Wege ein hochliquider Immobilienmarkt geschaffen werden kann, der auch Retail-Investoren offensteht. Die Tokenisierung von Immobilien bietet dabei viele Vorteile, jedoch fehlt aktuell noch ein adäquates regulatorisches Fundament.

Eine neue, alte Chance

Die Bedürfnisse älterer Kunden stehen bislang nur selten im Mittelpunkt der Geschäftsstrategie von Finanzinstituten – trotz des demografischen Wandels. Durch die Einführung von Produkten und Services für Senioren können Banken und Sparkassen ihr Leistungsspektrum erweitern.

In der Börsen-Zeitung beschreibt Percy Heinricy, wie Banken und Sparkassen ihre Kunden u. a. beim Zukunftsthema altersgerechtes Wohnen, bei der Vermittlung von Hilfskräften und Handwerkern sowie im Umgang mit digitalen Lösungen unterstützen und dadurch neue Geschäftsfelder erschließen können.

Berg Lund & Company zum neunten Mal in Folge ausgezeichnet

2022 wurde BLC vom Wirtschaftsmagazin "brand eins" bereits zum neunten Mal in Folge als eine der Topberatungen für Banken ausgezeichnet. Seit 2014 werden jährlich Kundinnen und Kunden sowie Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter von Beratungsunternehmen online befragt, um die besten Consultingfirmen Deutschlands festzustellen.

Neue Wege zur Kundenzustimmung

Finanzinstitute suchen weiter nach dem richtigen Weg, mit den Folgen des BGH-Urteils umzugehen. Im April 2021 urteilte der Bundesgerichtshof, dass Banken und Sparkassen bei Änderungen der allgemeinen Geschäftsbedigungen die ausdrückliche Zustimmung ihrer Kunden einholen müssen. Erste Institute haben begonnen, Girokonten von Kunden zu kündigen, die den aktuellen Preisen und Bedingungen auch nach mehrmaliger Kontaktaufnahme nicht zugestimmt haben.

Kündigungen auszusprechen stellt Banken vor verschiedene Herausforderungen erläutert Dr. Thomas Nitschke im Handelsblatt: "Wenn sie Kunden kündigen, die im Dispo sind, ist das letztlich teuer, wenn Banken diesen Kredit am Ende abschreiben müssen."

Der Boom lässt auf sich warten

Im Handelsblatt beschreiben Robert Meitz und Dr. Sören Pippart die Vorteile, die mit der Tokenisierung im Immobiliensektor verbunden sind: „Tokenisierung bietet das Potenzial, die illiquide Anlageklasse Immobilien in einen liquiden Markt zu verwandeln.“ Mittels Tokenisierung können Bestandsimmobilien an Investoren veräußert werden. Aufgrund der beliebigen Teilbarkeit und hohen Liquidität der Token kommen hierfür nicht nur institutionelle Investoren in Frage, sondern auch Kleinanleger. Die Entwicklung geht zudem mit erheblichen Kosteneinsparungen einher – „so kann bei standardisierten digitalen Transaktionen beispielsweise auf die Mitwirkung von Maklern und Notaren verzichtet werden.“

Neue Klimaziele sind frohe Botschaft für die Banken

Der energie- und emissionsintensive Immobiliensektor steht im Mittelpunkt neuer Klimaschutz-initiativen: Nach Wunsch der Europäischen Kommission sollen in der EU bis 2050 alle Gebäude klimaneutral werden. In der Börsen-Zeitung erklärt Florian Pestel, dass Banken von dem daraus resultierenden immensen Investitionsbedarf profitieren würden. Ihnen bietet sich die Chance, den klimagerechten Umbau zu finanzieren und gleichzeitig die erwartbar steigenden regulatorischen Anforderungen zur Nachhaltigkeit zu erfüllen. Dabei sind Banken mit „grünen“ Finanzierungslösungen dem Wettbewerb einen Schritt voraus.